Checkliste: Alles rund um die Immobilienfinanzierung

Die Sehnsucht nach den eigenen vier Wänden ist und bleibt für viele ein großer Wunsch. Und auch unter aktuellen Marktgegebenheiten ist der Kauf einer Immobilie möglich. Doch entscheidend hierbei ist eine solide Immobilienfinanzierung. Unsere Checkliste zeigt die wichtigsten Aspekte auf einen Blick.

1.) Budgetplanung vornehmen

• Erstellen Sie eine Übersicht Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben
• Richten Sie einen Puffer für unvorhersehbare Ausgaben ein, um finanzielle Engpässe zu vermeiden
• Bestimmen Sie die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals

2.) Kreditwürdigkeit prüfen

• Fordern Sie eine aktuelle Schufa-Auskunft an
• Analysieren Sie bestehende Kredite und finanzielle Verpflichtungen
• Verbessern Sie Ihre Bonität durch pünktliche Zahlungen

3.) Finanzierungsbedarf ermitteln

• Berechnen Sie die Gesamtkosten für den Immobilienkauf inklusive Nebenkosten
• Bestimmen Sie die benötigte Kreditsumme
• Berücksichtigen Sie Kosten für Renovierungen oder Modernisierungen

4.) Finanzierungsangebote einholen

• Vergleichen Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken und Finanzdienstleistern
• Stellen Sie Zinsen, Laufzeiten und monatliche Raten gegenüber
• Prüfen Sie Optionen für Sondertilgungen und flexible Kreditbedingungen

5.) Fördermöglichkeiten prüfen

• Nutzen Sie staatliche Förderprogramme wie KfW-Darlehen
• Erwägen Sie Wohn-Riester für staatliche Zulagen und Steuervorteile beim Immobilienkauf
• Recherchieren Sie regionale Förderungen und Zuschüsse in Dresden und Umgebung
• Förderungen für energieeffiziente Sanierungen in Anspruch nehmen

6.) Eigenkapital effizient einsetzen

• Setzen Sie Ihr Eigenkapital als Basis ein
• Nutzen Sie Eigenkapital zur Reduzierung der Kreditkosten und als Sicherheit
• Generieren Sie zusätzliche Mittel durch den Verkauf von Vermögenswerten

7.) Kreditlaufzeit und Tilgungsstrategie festlegen

• Bestimmen Sie die monatliche Tilgungsrate
• Wählen Sie eine geeignete Laufzeit (kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber niedrigere Gesamtkosten)
• Erwägen Sie Sondertilgungen und frühzeitige Rückzahlungen

8.) Nebenkosten korrekt einplanen

• Berücksichtigen Sie Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch, Maklerprovisionen und Grunderwerbsteuer
• Kalkulieren Sie laufende Kosten wie Versicherungen, Wartung und Betriebskosten
• Bildung von Rücklagen für unerwartete Ausgaben

9.) Finanzierung absichern

• Schließen Sie Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung oder Restschuldversicherung ab
• Versichern Sie die Immobilie ausreichend gegen Schäden wie Feuer oder Wasser
• Planen Sie die Absicherung der Familie im Todesfall

10.) Expertenrat einholen

• Holen Sie sich professionelle Beratung durch einen Immobilienmakler und Finanzberater
• Besprechen Sie steuerliche Aspekte und Fördermöglichkeiten
• Lassen Sie sich bei der Erstellung eines Finanzierungsplans und der Beantragung von Krediten und Fördermitteln unterstützen

„Mit dieser Checkliste können Interessierte in Dresden und Umgebung die wesentlichen Schritte zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung überblicken und den Kaufprozess gezielt angehen“, erklärt Ute Meneses von SEMPER HAUS IMMOBILIEN. „Vertrauen Sie auf die Expertise eines regionalen Immobilienmaklers, der den Markt kennt und Ihnen bei Verhandlungen sowie der Auswahl passender Finanzierungsoptionen zur Seite steht.“

Haben Sie Fragen zu Ihrem Immobilienkauf in Dresden oder wissen nicht, wie viel Immobilie Sie sich leisten können? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern bei der Suche und Finanzierung.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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